처음 내 집 장만하려고 진지하게 알아보다가 디딤돌대출이랑 보금자리론 사이에서 거의 눈알이 빠질 뻔했거든요??
진짜 둘 다 뭔가 비슷한 거 같은데, 세부 조건은 다르고, 서류 준비도 다르고, 금리도 다르고… 아니 이걸 어떻게 골라야 할지 누가 좀 쉽게 알려줬으면 좋겠더라구요 ㅠㅠ
그래서 오늘은 디딤돌대출과 보금자리론의 차이점부터 실제 사용기까지 완전 솔직하게 알려드릴게요.
✨ 초보자에게 디딤돌대출과 보금자리론이란?
디딤돌대출은 정부에서 주거복지를 위해 만든 정책 금융상품이에요.
무주택자만 받을 수 있고, 소득 기준이 비교적 엄격하죠.
보금자리론은 디딤돌보다 좀 더 널널해요. 대신 금리는 살짝 높은편??
둘 다 내집마련을 위한 대표적인 주택담보대출인데, 차이점이 꽤 많아서 상황에 따라 맞춤으로 선택해야 손해 안봐요.
📌 이 두 가지 대출, 어떤 상황에 어떤걸 골라야 하냐고요?
<진짜 현실 기준 비교표, 이거 저장 각>
| 구분 | 디딤돌대출 | 보금자리론 |
|---|---|---|
| 대상자 조건 | 만 19세 이상 무주택 세대주 (연소득 기준 있음) | 무주택 세대주 or 세대원 |
| 연소득 기준 | 단독세대주: 6천만원 이하 / 부부합산: 1억원 이하 (신혼부부는 1.2억원) | 부부합산 7천만원 이하 (신혼/다자녀는 1억원 이하) |
| 주택가격 기준 | 5억원 이하 | 6억원 이하 |
| 대출한도 | 최대 2억원 (수도권 생애최초 2.7억원) | 최대 3.6억원 |
| 금리 | 연 1.85~3.0% | 연 3.25~4.2% (2024 기준) |
| 상환방식 | 원리금균등/원금균등 | 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 없음 | 없음 |
<bold>딴거 필요없고 이부분이 핵심!!</bold>
소득이 낮고 생애 최초 내 집 마련이라면 디딤돌대출이 유리해요
소득이 중간 이상이고 주택가격이 5~6억이면 보금자리론이 선택지에요
💡 왜 난 디딤돌대출을 골랐냐면요
저는 연소득이 4천 조금 넘는 수준이고, 지방에서 2억대 초반 아파트를 사려고 했거든요??
보금자리론으로 하면 금리가 3%대였는데, 디딤돌은 2.2%대로 떨어지더라구요.
같은 금액을 빌려도 이자 차이가 꽤 나니까 이건 무조건 디딤돌로 가야겠다 싶었죠.
근데 말이 쉽지 준비서류랑 과정이 생각보다 넘 복잡해서 여기서 멘붕..;;
신청 조건부터 완전 현실적으로 알려드릴게요
디딤돌대출 조건 자세히 보기
필수조건은 요거!!
- 세대주여야 함 (세대원은 안됨 ㅠㅠ)
- 무주택자여야 함 (분양권 있어도 안됨)
- 주택가격 5억 이하여야 함
- 대출받을 집은 본인 거주용이어야 함
- 1주택자면 아예 안됨 ㄷㄷㄷ
그리고 연소득은 부부합산 1억 이하 (신혼부부는 1.2억까지 가능)
전 미혼이라 단독세대주인데, 단독세대주는 6천 이하여야 돼서 조금 더 빡세요.
보금자리론 조건 자세히 보기
보금자리론은 그나마 디딤돌보다는 좀 더 유연해요.
- 세대원이여도 가능 (혼자 사는 사람에겐 희소식!!)
- 주택가격 최대 6억까지 가능
- 대출금도 3.6억까지 가능해서 수도권이면 좀 더 나아요
- 연소득 부부합산 7천까지 가능 (신혼은 1억까지)
대신 금리가 고정이라 좀 높아요 ㅠㅠ
하지만 고정금리라서 금리 상승 리스크 없다는 장점은 있어요!!
사용 후기: 디딤돌대출 6개월차 솔직 후기
제가 디딤돌대출로 2.4억 대출 받아서 수도권 외곽에 아파트 하나 마련했거든요.
금리는 2.15% 나왔고, 상환은 20년 원리금균등으로 했어요.
대출 준비 과정, 진짜 지옥이었음;;
- 서류 준비할게 너무 많아요.
가족관계증명서, 소득금액증명원, 재직증명서, 건강보험 자격득실확인서, 건강보험료 납부확인서 등등
거의 서류대출게임 수준 ㅋㅋㅋㅋㅋ - 은행이랑 주택도시기금 다 따로 연락해야 되는데
중간에 소득기준 안 맞아서 튕길뻔함;; - 중도에 소득 인정 기준에서 세전이냐 세후냐 헷갈려서 한참 헤맸어요ㅠㅠ
지금 6개월 지났는데 만족하냐고요??
ㄹㅇㅋㅋ 완전 만족 중이에요.
금리가 낮아서 이자 부담 진짜 없음
월 100만원 좀 넘게 나가는데, 원금도 줄어들고 있어서 안정감 있어요.
그리고 한 가지 꿀팁 알려드리자면,
디딤돌은 생애 최초로 신청하면 추가 우대금리도 받을 수 있어서 더 이득이더라구요.
이런 상황이면 보금자리론이 더 나을 수도 있어요
주택 가격이 5억 넘는 경우
디딤돌은 5억 이상은 안되니까 무조건 보금자리론 가야돼요.
수도권에서 6억 이하 아파트 사는 사람들한텐 거의 보금자리론이 유일한 선택지
소득이 애매하게 높은 경우
연봉 8천인데 디딤돌 안되는 사람 진짜 많아요ㅠㅠ
그런 분들은 금리 좀 더 내고 보금자리론 쓰는게 속 편함.
주변 지인 사례 (실화)
제 친구는 연봉이 7천 초반인데, 디딤돌은 탈락하고 보금자리론으로 3억 대출받았어요
처음엔 아쉬워했는데 고정금리 덕분에 요즘 금리 오르는 추세에서도 불안감 없어서 오히려 잘했다고 하더라구요 ㅎㅎ
두 상품 선택 팁 요약 (핵심장점 정리)
- 디딤돌대출
- 초저금리 (1.8~3.0%)
- 생애 최초, 신혼부부 우대 많음
- 원리금/원금균등 선택 가능
- 중도상환수수료 없음
- 보금자리론
- 최대 6억 주택 가능
- 최대 3.6억 대출 가능
- 소득 기준 완화
- 고정금리라 금리 인상에도 안전
비슷한 대출상품 비교표
| 상품명 | 대출한도 | 금리 | 조건 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 디딤돌대출 | 최대 2.7억 | 1.85~3.0% | 무주택 세대주 | 저금리, 소득 제한 있음 |
| 보금자리론 | 최대 3.6억 | 3.25~4.2% | 무주택 세대주 또는 세대원 | 고정금리, 금리변동 리스크 없음 |
| 청년 전세대출 | 최대 1억 | 1.5%대 | 만 34세 이하 무주택자 | 보증금 지원 전용 |
| 신혼희망타운 전용대출 | 최대 2억 | 1.3~2.5% | 신혼부부만 가능 | 특정단지 대상 |
<구라안까고 진짜 중요한부분!!>
만약 위 조건 중에 디딤돌도 안되고, 보금자리론도 애매하면 신혼희망타운 전용대출도 한번 확인해보세요.
이 글을 읽고 나서 뭐 해야 할까??
- 본인 소득, 세대구성 체크하기
- 사려는 주택 가격 확인하기
- 디딤돌 가능하면 그게 무조건 이득!
- 안되면 보금자리론도 나쁘지 않아요
첫 내집마련 어렵지 않게 가는 방법은? 조건에 맞춰서 대출상품 똑똑하게 고르는거예요ㅎㅎ
