2030 세대, 특히 사회초년생이라면 무턱대고 돈을 쓰는 것보다 돈을 어떻게 굴릴지가 진짜 중요하잖아요?? 사회 나가자마자 월급 받아도 통장은 그대로고, 모아둔 돈은 커녕 마이너스 되는 경우도 많다구요 ㅠㅠ 저도 첫 월급 받았을 땐 이 돈 어디에 써야 잘 썼다는 소리 들을지 진짜 막막했거든요;;
그래서 오늘은 진짜 사회초년생에게 꼭 필요한 금융상품 5가지를 뽑아봤어요!! 그냥 은행에서 추천해주는 거 말고, 실제로 저나 제 친구들이 써봤고 효과 제대로 본 금융 꿀템들만 엄선했어요ㅎㅎ
첫 월급 받았을 때, 뭐부터 해야 할까??
처음 돈 벌면 진짜 뭐에 써야 할지 모르겠죠?? 저도 막상 통장에 돈 들어오니까 막 쓰게 되더라구요ㅠㅠ 그래서 한 달만에 텅장이 돼서 멘붕왔던 기억이 있어요;; 그 이후로 내 돈을 지키는 방법부터 공부하자! 싶어서 금융상품을 하나하나 비교해봤는데, 이게 생각보다 빡시더라구요 ㄷㄷㄷ
특히 2030 사회초년생한테 맞는 금융상품은 안전성이랑 유연성, 소액으로 시작 가능한 게 핵심이더라구요. 그래서 제가 실제로 써본 것들 위주로, 돈 굴리기 입문용으로 무조건 써먹을 수 있는 5가지 금융 꿀템을 정리해봤어요ㅎㅎ
핵심만 딱! 사회초년생 필수 금융상품 5가지
여기 이부분이 젤 중요하니까 진짜 집중 딱해서 보세요!!
딴거 필요없고 이부분이 핵심!!
| 금융상품 | 추천 이유 | 특징 | 추천 대상 |
|---|---|---|---|
| 청년도약계좌 | 정부지원금 + 비과세 | 5년 만기, 월 최대 70만원 납입 | 만 19~34세 청년 |
| CMA 통장 | 자유로운 입출금 + 이자 발생 | 하루만 맡겨도 이자 발생 | 입출금 자주 하는 분 |
| ETF 소액 투자 | 분산 투자 + 초보자 적합 | 적은 금액으로 투자 가능 | 투자 입문자 |
| 온라인은행 적금 | 높은 금리 + 모바일 전용 | 자동이체 설정 가능 | 꾸준히 저축하는 분 |
| 신용카드 대신 체크카드 | 과소비 방지 + 혜택 챙기기 | 실속형 카드 선택 | 씀씀이 관리하고 싶은 분 |
청년도약계좌로 목돈 만들기 가능??
청년도약계좌는 진짜 사회초년생을 위한 정부 혜자템이에요!! 대박이죠ㅎㅎ
정부에서 5년 동안 매달 납입하는 금액에 비례해서 지원금을 얹어줘요. 예를 들어 한 달에 40만원씩 넣으면 이자랑 정부지원금까지 합쳐서 5년 뒤엔 3000만원 가까이 만들 수 있다니까요??
특히 이건 비과세 혜택까지 있어서 세금도 안내도 돼요ㅋㅋ 이게 얼마나 좋은 거냐면, 일반 적금이랑 비교하면 최종 수령액에서 차이가 확 나요. 그리고 무엇보다 중요한 건, 강제 저축이라는 점!! 자동이체 걸어두고 쳐다도 안 보면 5년 뒤 목돈 생겨요ㅋㅋㅋ 진짜 호롤롤롤롤하게 모이는 느낌~
저는 이거 처음 만들고 1년 넘게 유지 중인데, 지금까지 해지하고 싶은 적 없었어요. 왜냐면 이건 진짜 미래의 나에게 주는 선물 같은 느낌이거든요ㅎㅎ
CMA 통장으로 생활비 관리 쓱싹쓱싹
CMA 통장은 말그대로 입출금 자유로운 통장인데도 이자가 붙는 통장이에요.
사회초년생은 급여 통장, 생활비 통장, 비상금 통장을 분리하라고들 하잖아요??
근데 통장이 많아도 그냥 입출금 통장이면 이자 1도 안붙는 거 알죠??ㅠㅠ
CMA 통장은 내가 돈을 맡기면 하루만 지나도 이자를 주는 통장이라, 현금 보유하면서도 이자까지 챙길 수 있어요. 저는 미래에셋 CMA 쓰고 있는데, 급여 들어오자마자 생활비 따로 빼서 CMA에 넣어두고 필요할 때마다 쓰고 있어요ㅎㅎ
그리고 또 좋은 건, 증권사 계좌랑 연결돼 있어서 나중에 ETF나 주식도 바로 시작할 수 있어요ㅋㅋ 요건 진짜 꿀옵션임 ㄹㅇㅋㅋ
ETF로 투자 입문해봤어요ㅎㅎ
처음 주식하라고 하면 무섭잖아요ㅠㅠ 막 마이너스 나고 손실 생기면 어떡하지?? 싶고;;
근데 ETF는 여러 종목을 한 번에 묶어서 분산 투자하는 거라 상대적으로 리스크가 적어요. 코스피 전체를 사는 느낌??
저는 처음에 ‘TIGER 미국S&P500 ETF’랑 ‘KODEX 반도체 ETF’부터 시작했어요ㅎㅎ
만원 단위로 살 수 있으니까 부담도 없고, 실제 수익률도 생각보다 괜찮더라구요.
예전에는 적금만 했는데, ETF 투자 시작하고 나서부터는 돈이 일하게 하는 느낌??
그리고 일단 주식처럼 어렵지 않고, 쉽게 사고팔 수 있어서 너무 편했어요. 이건 진짜 투자 입문용으로 찐 강추에요!!
온라인 은행 적금으로 금리 이득 챙기기
요즘 금리 올라서 적금 상품들도 매력 터지잖아요ㅋㅋ
근데 시중은행 적금은 금리가 낮은 데다가, 금리 받으려면 각종 조건 붙어서 복잡하거든요??
그래서 저는 토스뱅크랑 케이뱅크 같은 모바일 전용 은행에서 적금 들고 있어요.
케이뱅크 코드K 자유적금은 기본금리도 높고, 자동이체 하면 우대금리까지 줘서 꿀이에요ㅎㅎ
월 10만원씩만 넣어도 연말에 이자 차곡차곡 쌓이니까 기분이 괜히 뿌듯해지더라구요~
게다가 앱으로 언제든지 확인할 수 있어서 관리도 쉽고, 알림이 계속 와서 까먹을 일도 없어요.
진짜 사회초년생 적금 입문용으로는 온라인은행만한 게 없음요ㅋㅋ
신용카드 대신 체크카드 쓰니까 돈이 남더라구요??
처음 사회 나오면 뭔가 신용카드 만들어야 어른 된 기분 들잖아요?? 저도 처음에 신용카드 긁으면서 “와 나 사회인 됐다ㅋㅋ” 했는데… 한달만에 명세서 보고 기절할뻔;; 그때부터 체크카드로 바꿨어요
체크카드는 내가 가진 돈 안에서만 쓰게 되니까 과소비 방지 효과가 진짜 크고요,
요즘은 체크카드도 통신비 할인, 커피 할인, 대중교통 할인 같은 혜택 많아서 별로 불편하지도 않아요ㅎㅎ
저는 ‘토스 체크카드’랑 ‘카카오뱅크 mini카드’ 둘 다 써봤는데, 토스카드는 포인트 적립도 잘 되고 토스앱이랑 연동되니까 소비내역 한눈에 보여서 좋았어요.
그럼 뭐부터 시작해야 좋을까??
“지금 당장 하나만 고르라면 뭐부터??” 라고 묻는다면
청년도약계좌 → CMA 통장 → ETF 입문 → 온라인 적금 → 체크카드 관리
이 순서로 시작하는 거 진짜 추천해요ㅎㅎ
이건 제 친구들도 하나하나 적용해보면서 효과 톡톡히 본 루틴이에요ㅋㅋ
특히 저처럼 돈 관리 진짜 젬병이었던 사람한테 완전 맞춤형이라구요!!
추천 비슷한 상품 비교표
| 상품명 | 특징 | 차별점 | 추천도 |
|---|---|---|---|
| 청년도약계좌 | 정부지원+비과세 | 정부 매칭 금액 있음 | ★★★★★ |
| 청년희망적금 | 고금리 비과세 | 소득기준 만족시 가능 | ★★★★☆ |
| 미래에셋 CMA | 하루 이자 발생 | 증권계좌 연동 | ★★★★☆ |
| 토스뱅크 자유적금 | 높은 금리 | 모바일 전용 | ★★★★★ |
| S&P500 ETF | 미국시장 분산투자 | 안정성 높음 | ★★★★☆ |
비슷한 상품 중 추가 추천 – 청년희망적금
청년도약계좌랑 비슷한 맥락인데, 조건이 살짝 다른 청년희망적금도 있어요.
이건 2년 만기고, 최대 이자 혜택이 10%까지 갈 수 있어서 단기 목표 있는 사람한테 좋아요ㅎㅎ
단, 소득 요건이 까다롭긴 하지만 가입 가능하면 혜택은 확실해서 청년도약계좌랑 비교해서 둘 중 하나는 꼭 들어야 함!!
마무리 총정리: 사회초년생 금융상품 선택 꿀팁
<진짜 중요한 포인트만 요약해볼께요>
- 청년도약계좌: 정부지원금 있는 장기 저축, 5년 유지하면 개이득
- CMA통장: 하루만 맡겨도 이자 챙기는 비상금통장
- ETF: 분산투자 가능해서 리스크 적고 입문용으로 최적
- 온라인은행 적금: 고금리 + 간편함의 조합
- 체크카드: 실속 혜택 + 소비습관 교정템
지금 시작해도 절대 늦지 않았어요ㅎㅎ
돈은 진짜 모으는 사람만 모을 수 있는 거거든요??
오늘이라도 하나 만들어보고, 작은 습관부터 시작해보세요!
